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如何為退休儲蓄

無論您是為雇主工作還是個體經營者,為退休儲蓄足夠的錢都是任何長期財務策略的重要組成部分。所以必須要了解強積金 https://www.principal.com.hk/zh/products/mpf-schemes計劃,它確保您可以在非工作年保持一定的生活方式,並且讓您放心,知道您以後不必依賴其他家庭成員或朋友的幫助。

1. 投資

退休基金是一種投資,可以讓人們積累一個語料庫以在退休期間維持財務穩定。這些基金提供多種好處,包括抵禦通貨膨脹、無風險投資和每月支付年金。

這些資金可以通過多種方式進行投資,例如股票共同基金、債務基金和政府證券。分散您的資產非常重要,這樣您就可以在降低風險的同時獲得更好的回報。

另一種選擇是投資於針對特定退休日期的目標日期基金。當您接近退休時,他們通常會從更激進的投資轉向風險更低的投資,並隨著時間的推移調整您的投資組合的資產配置。

使用退休計算器可以幫助您確定實現財務目標所需的儲蓄和投資金額。該工具還將幫助您制定如何支出、儲蓄和管理債務的計劃。

2. 稅收

稅收會大大減少您的退休收入,從而減少您的可用現金流。了解適用於各種類型退休收入的規則,包括年金、養老金、401(k) 計劃和社會保障,可以幫助您減輕稅負。

減少稅款的一種方法是使用稅收優惠賬戶為退休投資提供資金,例如傳統 IRA 或 401(k)。這使您可以延遲對您供款的錢徵稅,直到您退休時將其取回。

此外,您從 IRA 和強積金賬戶中賺取的金額會遞延稅款,直到您退休後才能使用。這可以減少您退休儲蓄的總體稅收負擔,並更容易實現您的退休目標。

然而,您在工作期間做出的一些決定可能會對您退休後的稅單產生更大的影響。例如,如果你搬到一個稅收政策更友好的州,比如州和地方社會保障和退休福利稅較少,你可能會在未來的稅單上節省很多錢。

3.提款

從您的退休賬戶中提款可能是您整體計劃的重要組成部分。有許多提款策略可以幫助您確定每年可以安全提取多少儲蓄。

一種方法是每年從您的投資組合中提取固定金額的美元。這種策略可以是保持投資價值增長同時保護它們免受通貨膨脹影響的好方法。

第二種方法是每年提取一定比例的投資,具體取決於您賬戶中資產的價值。選擇這種方法可能會給您帶來更大的靈活性,但也會在您最需要的時候減少您賬戶中的資金。

有許多因素會影響您的退休提款,包括稅收、預期壽命、額外收入來源以及您在 401(k) 或 IRA 中的投資組合。在確定您的提款策略時,這些是重要的考慮因素,因此請務必諮詢金融專業人士。

4、收入

在 401(k)、SEP 或 SIMPLE IRA 或個人 IRA 中,員工自願將稅前資金存入稅收優惠賬戶,在賬戶持有人退休時提取資金之前,儲蓄會在不納稅的情況下增長。

許多退休人員依靠投資收入(利息、股息和資本收益)來滿足他們的支出需求。這可以很好地工作,但不要僅僅依靠投資收入。

相反,考慮可預測的收入來源,例如社會保障或養老金支付。這有助於確保無後顧之憂地支付住房、汽車貸款和食品等基本費用。

您可能還想用更多以增長為導向的資產來補充可預測的收入來源,例如股票股息和共同基金或交易所交易基金的分配。然而,這些投資可能比保證或可預測的收入來源更不穩定。

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